Лизинг или кредит?

Между лизингом и кредитом имеются несколько отличий.

Предлагаем сравнить эти два финансовых инструмента:


          При лизинге передаваемая во временное пользование спецтехника является основным средством обеспечения залога. При просрочке платежей договор аренды прекращается, и техника возвращаются к собственнику (лизингодателю). При кредитовании в качестве залога выступает какое-либо имущество получателя данной услуги, которое, в случае невыполнения им договора, переходит в собственность банка и продается с аукциона для погашения задолженности.

Для взятия объекта в финансовую аренду требуется предоставление меньшего количества документов, чем при оформлении кредитов. Условия их рассмотрения более лояльны, а положительные решения принимаются чаще, поскольку снижен риск невозврата. Именно это отличие позволяет сделать лизинг более доступным способом обновления материально-технической базы для организаций, которые либо не обладают собственностью, которую можно выставить в качестве залога, либо не имеют продолжительной положительной кредитной истории.


Лизинг. Имущество приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 Закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», «за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы, и вносит аванс от 30-49% от стоимости приобретаемого имущества.

На сегодняшний день, наиболее распространен вариант финансового лизинга, когда договор финансовой аренды (лизинга) предусматривает переход права собственности на имущество к лизингополучателю после выплаты всех лизинговых платежей. В этом случае, согласно пункту 5 статьи 15 Закона № 164-ФЗ, в договоре лизинга указывается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ), после уплаты, которой лизингополучатель становится собственником ранее арендованного актива. Как правило, выкупной платеж равен остаточной балансовой стоимости предмета лизинга и с учетом применения повышающего коэффициента амортизации составляет символическую величину.

При лизинге, передаваемое имущество является основным обеспечением. Также, в случае если предмет лизинга является ликвидным активом, то существенно снижаются требования к положительной кредитной истории.

Кредит. Имущество приобретает клиент самостоятельно, после получения кредита в банке (ст. 819 ГК). Для выдачи кредита банк изучает кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также сохраняется вероятность того, что помимо выплаты платежей по кредиту, дополнительно придется оплачивать комиссию на ведение ссудного счета, оценку заложенного имущества или его страховку. При лизинге, передаваемое имущество является залогом. Также отсутствует необходимость в положительной кредитной истории.


И кто же собственник?


Лизинг. На время действия договора предмет лизинга находится в финансовой аренде у лизингополучателя и является собственностью лизингодателя. В зависимости от вида лизинга (финансовый или операционный), после уплаты всех платежей по договору, предмет лизинга либо переходит в собственность лизингополучателю, либо возвращается лизинговой компании. Каким видом лизинга воспользоваться, финансовым или операционным, выбирает лизингополучатель исходя из своих потребностей и предпочтений.

Переход права собственности к лизингополучателю происходит только через определенный период времени. Это зависит от договора лизинга. Наиболее распространен переход права собственности после уплаты всех лизинговых платежей.

Кредит. Приобретая имущество с помощью банковского кредита, компания сразу становится его собственником. Однако, как правило, условия кредитного договора и договора залога имущества, накладывают не меньшие ограничения в возможности распоряжаться купленным активом, чем, в случае если бы этот актив был взят в финансовую аренду. Вы также не сможете продать актив по своему желанию, передать в аренду третьему лицу, а также сохраняется необходимость в страховании. К тому же обязанность осуществлять все налоговые платежи лежит на собственнике имущества.




Лизинговый калькулятор

Ежемесячный платеж: 0 руб.
Удорожание сделки: 0 руб.
Заявка на лизинг

Заявка на звонок

Ваше имя*
Ваш телефон*
Сообщение*
Проверочный код:*
Введите код с картинки:*